2018年互联网健康险保费超120亿元 三年飙增11倍

2020-12-25 01:08:38

近期,中国保险行业协会向各相关险企下发的《2018年度互联网人身保险市场运行情形剖析讲述》(下称“讲述”)显示,2018年,互联网康健保险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增进108.3%。与此同时,互联网人寿保险、年金保险和意外险则泛起差别水平下滑。

值得关注的是,据保险业协会统计,互联网康健保险近几年连续稳定增进,规模保费从2015年的10.3亿元增进至2018年的122.9亿元,三年间增进了11倍,人们对保障型产物的需求日益增进。
互联网康健险大增

年金、人寿、意外险下滑

2018年,互联网康健保险营业连续高速增进,人寿保险、年金保险和意外险则泛起差别水平下滑。但人寿保险仍为互联网人身保险营业的主力险种,在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为56.6%,年金保险为第二大互联网人身保险险种,在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为28.3%,康健保险在互联网人身保险中的比重也在不停提升,首次突破10%。

近两年来,随着整个保险行业加速回归保障本源,各人身保险公司努力调整营业结构,康健保险营业得以迅猛生长。2018年,互联网康健保险累计实现规模保费收入122.9亿元。

互联网康健险中,用度报销型医疗保险仍是受市场迎接的主力险种,整年累计实现规模保费64亿元,同比增进133.3%,占互联网康健保险总规模保费的52.1%;重大疾病保险实现规模保费33.9亿元,同比增进68.7%,占互联网康健保险总规模保费的27.6%。

人寿保险方面,2018年,互联网人寿保险累计实现规模保费收入675.4亿元,同比削减124.2亿元,降幅15.5%。其中分红保险累计实现规模保费240.3亿元,同比增进62.2%,跃居为互联网人寿保险的主力险种,占比为35.6%;万能保险实现规模保费202.6亿元,同比增进50.5%,占比为30%;两全保险实现规模保费收入55.4亿元,同比下降82.6%,仅占互联网人寿保险总保费的8.2%,占对照2017年下降31.7个百分点;投连保险实现规模保费收入127.4,同比下降21.4%。
与此同时,互联网年金保险生长势头放缓,2018年整年累计实现规模保费337.8亿元,同比削减123.6亿元,降幅26.8%。非养老年金保险和养老年金保险均泛起差别水平下降,其中非养老年金保险实现规模保费283.4亿元,同比下降26.3%,养老年金保险实现规模保费54.4亿元,同比下降29.1%。

互联网意外险从上半年最先泛起下滑趋势,去年整年累计实现规模保费57.1亿元,同比下降9.7%,但在互联网人身保险总规模保费中的占比上升至4.8%。互联网意外险多为消费型保险,保险时代为一年期及一年期以下,其中交通意外险和旅游意外险对照贴合互联网的场景营销,均泛起差别水平增进,其中交通意外险实现规模保费24.4亿元,同比增进98.8%,在互联网意外险总保费中占比上升为42.7%,旅游意外险实现规模保费3.6亿元,同比增进19%。

互联网人身保险

存四大挑战

值得一提的是,除各种互联网保险险种增速纷歧之外,上述讲述还指出,当前互联网人身保险面临四大挑战。

一是互联网信息平安建设待增强,客户信息珍爱制度需进一步完善增强互联网信息平安建设,保障互联网保险生长中的客户信息平安是促举行业康健有序生长的需要条件。保险公司拥有大量详细完整的个人和企业信息,以及单证的影像件等营业资料,常被不法分子觊觎。虽然银保监会明确要求银行、保险等金融机构完善客户信息珍爱制度,但对第三方平台的羁系还存在一定的空缺,互联网保险有其特有的开放性特征,基于云端的数据资料可能面临泄露风险,加之各保险公司对网络信息平安手艺方面的投入力度各异,致使现在互联网人身保险在网络手艺平安和客户信息隐私珍爱方面相对微弱,存在着一定的平安风险。
二是客户风险识别与控制手段单一,保险公司谋划仍存风险敞口为贴合互联网客户投保快、保费低的要求,互联网渠道的人身保险产物如短期防癌险、重疾险和意外险等,多为保费低廉、核保宽松且守候期较短的产物,在客户投保时,第三方平台甚至保险公司自营的官网平台都没有提防逆选择的有用措施,仅依赖客户见告作为投保风险的主要筛选手段,且现在行业缺乏对客户风险识别的大数据支持,造成互联网人身保险前端风险控制不足,保险公司因此面临较大的道德和逆选择风险,一旦发生严重的保险敲诈事宜,将会严重影响保险公司偿付能力,甚至对整个行业造成伟大的损失。

三是市场竞争加剧,产物同质化严重。互联网公司从最初的署理卖保险到自主研发产物,再到谋划保险公司,互联网手艺在保险业周全渗透,互联网人身保险行业也逐渐出现传统保险公司、专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争生长的款式。

四是保险科技应用仍存短板,手艺创新仍需加码随着互联网手艺的飞速生长,科技正逐渐改变着人们的生涯,现在,云盘算、大数据、人工智能等保险科技的应用局限也逐渐扩展到保险行业的各个环节,但互联网人身保险科技应用仍存短板。

这一短板主要表现在以下方面:一是保险科技的应用主要集中在手艺门槛和附加值较低的运营治理和销售治理等低级环节,在产物研发订价及风险治理等对于数据剖析和应用能力要求较高的环节则有待进一步深化;二是保险科技的应用离不开基础数据的支持,随着消费者对保险产物认知的不停提升,若何凭据客户需求,开发出更适合互联网销售的碎片化、场景化产物离不开产物开发前期对互联网客户财务状况、康健状况、消费行为等的剖析,但由于相关法律法规对于公民个人隐私的珍爱,现在行业缺乏统一的数据交流共享平台,仅仅靠保险公司自身的数据是远远不够的,若何在珍爱客户隐私的基础上,合理合规获取相关且可靠的数据是保险公司举行保险科技创新的需要条件。

(文章泉源:证券日报)
 

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